Günstige Kredite: Sparen bei Zinssatz und Kreditgebühren
Günstige Kredite sparen viel Geld. So wappnen Sie sich vor einem teuren Zinssatz, überzogenen Kreditgebühren und einer überhöhten Kreditrückzahlung.

Günstige Kredite ohne hohen Zinssatz
In der heutigen Zeit benötigen Verbraucher durch das Internet keine Beratung mehr vor Ort und haben die Möglichkeit, sich rundum zu informieren, die besten Angebote zu vergleichen und günstige Kredite online abzuwickeln. Es gibt nicht mehr nur das Standardangebot, sondern lohnenswerte und preiswerte Alternativen. Mehre hundert Schweizer Franken können eingespart werden, wenn man bei günstigen Krediten die Augen aufbehält und nicht den erstbesten Vertrag unterzeichnet.
Eines vorweg: Jeden Schuldzins, den Sie zahlen, kann steuermindernd bei der Steuererklärung geltend gemacht werden. Die Steuerersparnis ist dabei jedoch gering, da die Kreditsumme als Vermögen besteuert wird. Anders sieht es bei Hypothekenkrediten aus. Durch den meist höheren Verschuldungsgrad wird das zu versteuernde Einkommen beziehungsweise das Vermögen gesenkt, was einen höheren Steuervorteil begünstigt.
Sparen Sie Kreditgebühren
Konditionen vergleichen: Die Zinsangebote der Banken weisen noch immer hohe Differenzen auf. Je nach Kreditart werden mehr als 15 Prozent fällig. Ein Vergleich lohnt sich. Im Internet bieten viele Portale einen Service an, bei dem die Konditionen unterschiedlicher Kreditanbieter gegenübergestellt werden. So können Sie auf einen Blick erkennen, wer am günstigsten ist und niedrige Kreditgebühren verlangt. Nicht selten schneiden Onlinebanken bei diesen Vergleichen am besten ab, da sie über kein Filialnetz verfügen und dadurch Kosten einsparen. Beispielsweise bei CheckCheck.
Vergleichen lohnt sich also: Auch auf Comapris können Sie Kreditangebote vergleichen. Bei einem Kredit über 10.000 Franken mit einer Laufzeit von 60 Monaten variieren die Monatsraten zwischen ca. 190 Franken und ca. 220 Franken. Auf die Gesamtlaufzeit berechnet bedeutet dies einen Sparvorteil von über 1.600 Franken. Bei einem günstigen Kredit kann jeder sparen, der die Augen aufhält und nicht auf die Lockangebote hereinfällt.
Kreditart beeinflusst Kreditrückzahlung
Wichtig: Beachten Sie jedoch, dass die Zinsen abhängig sind von Ihrer persönlichen Finanzsituation. Eine schlechtere Bonität bedeutet auch ungünstigere Konditionen.
Effektivzins ist entscheidend: Neben Zinsen berechnen Kreditgeber unterschiedliche Gebühren, die die Kosten eines Kredits erhöhen. Im Nominalzins sind diese Zusatzkosten nicht festgehalten. Orientieren Sie sich deshalb am Effektivzins. Nur er gibt an wie hoch die Zinsbelastungen tatsächlich sind. Ein niedriger Nominalzins bedeutet nicht unbedingt, dass es sich um einen günstigen Kredit handelt.
Kreditart wählen: Sogenannte Dispokredite dienen der Überbrückung von Überziehungen auf dem Girokonto. Oft müssen Sie nicht speziell vereinbart werden, sondern Banken gewähren sie zum Beispiel in Höhe des doppelten Nettogehalts. Dispokredite sollten jedoch nur im Notfall und kurzfristig in Anspruch genommen werden, da die Zinsen besonders hoch sind. Wer einen Kredit mittel- oder langfristig benötigt, sollte einen Ratenkredit wählen. Hierzu müssen Sie zwar einen Antrag bei der Bank stellen und monatlich eine feste Summe zurückzahlen, dafür profitieren Sie von günstigeren Zinsen. Durch die fixe Rate haben Sie zudem eine bessere Übersicht zu Ihren monatlichen Belastungen. Was die Höhe der Monatsrate betrifft, ist es sinnvoll, eine nicht zu lange Laufzeit zu wählen. Eine niedrige Rate klingt zwar attraktiv, jedoch wird ein Kredit teurer, je länger er läuft.
Attraktiver Zinssatz lockt bei günstigen Krediten
Gut vorbereiten: Die Bank erstellt aufgrund Ihrer Finanzsituation und den vorhandenen Sicherheiten sowie Informationen von Auskunftsdateien ein Bonitätsprofil von Ihnen. Die Höhe des Zinssatzes ist davon abhängig. Wenn möglich sollten Sie deshalb alles tun, um so positiv wie möglich eingestuft zu werden. Vorhandene Kleinkredite möglichst abtragen ebenso wie Kontoüberziehungen ausgleichen.
Auf jeden Fall sollte vor Abschluss eines Kredits die persönliche Finanzsituation analysiert werden. Überprüfen Sie, ob es die Zahlung einer Kreditrate in Ihr monatliches Budget passt. Ziehen Sie in die Überlegungen auch Eventualitäten mit ein. Wie sicher ist Ihr Arbeitsplatz? Erwarten Sie weitere finanzielle Belastungen wie Reparaturen, Ausbildungskosten für Kinder, Umzug etc.. Stellen Sie einen Finanzplan auf und errechnen Sie, wie viel Geld für eine Kreditrate zur Verfügung steht.
Übrigens: Nicht selten bieten Banken eine Kreditausfallversicherung an. Verstirbt der Kreditnehmer vor Ablauf der Rückzahlung, übernimmt die Versicherung die Zahlung der Restsumme. Solche Versicherungen sind jedoch nicht günstig und verteuern den Kredit.
Vorsicht! Wenn die Bank Ihren Kreditantrag abgelehnt hat, sollten Sie sich keinesfalls von einem Kreditvermittler locken lassen. Wucherzinsen, unseriöse Verträge sind hier keine Seltenheit. Und dann müssen Sie unter Umständen noch für einen langwierigen Rechtsstreit zahlen.
Versuchen Sie eher Ihr Glück bei einer anderen Bank. Wenn Sie mit Ihren Konten dorthin wechseln, ist man unter Umständen eher bereit, Ihnen einen Kredit zu gewähren, da Banken hart kämpfen, um Neukunden zu gewinnen.