Mit einer Finanzplanung sicher für die Zukunft sorgen
Oft ist eine nicht durchgeführte Finanzplanung verantwortlich für eine Überschuldung. Die Ausgaben sind höher als die Einnahmen und so entsteht eine permanente Finanzlücke, die im schlimmste Falle eskaliert, wenn nicht rechtzeitig entgegengesteuert wird. Auch plötzliche Probleme, die die Einnahmen mindern, können schlimme Folgen für die Finanzsituation haben, wenn nicht genügend Rücklagen gebildet wurden. Eine Finanzplanung sorgt vor, wirkt präventiv gegen unerwartete Rückschläge.
Finanzplanung muss realistisch sein
Doch wie sieht eine ordentliche Finanzplanung aus und wie gross ist der Aufwand? Eine Finanzplanung aufzustellen und regelmässig zu pflegen ist kein Hexenwerk, sondern eine recht einfache Angelegenheit. Sie erfordert nur eine gewisse Sorgfalt, Disziplin und Ehrlichkeit. Denn es macht keinen Sinn, wenn mit Eventualitäten auf Seiten der Einnahmen geplant wird. Eine ordentliche Finanzplanung gelingt nur dann, wenn sie realistisch durchgeführt wird.
Schuldenplan bei Finanzplanung erstellen
Am Anfang steht der Schuldenplan. Listen Sie detailliert alle Verbindlichkeiten auf.
Ratenzahlungen bei Krediten, vergessen Sie Händlerkredite nicht, die beim Kauf von Gebrauchs- und Luxusgütern entstehen. Leasingraten müssen berücksichtig werden, Prämien für Versicherungen und Miete. Um Ihre monatliche Belastung zu berechnen müssen Sie alle laufenden Kosten ermitteln: Telefon, Benzinkosten, Benutzung öffentlicher Verkehrsmittel, eventuelle Unterhaltszahlungen, Nebenkosten, Ausgaben für Hobbys, Lebensmittel und so weiter. Beachten Sie auch, dass manche Versicherungsprämien jährlich gezahlt werden. Rechnen Sie diese anteilsmässig Ihren monatlichen Belastungen hinzu.
Die Gesamtsumme dieser Kosten entspricht den monatlichen Belastungen.
Nun betrachten Sie sich bei Ihrer Finanzplanung die Einnahmenseite: Lohn, Gehalt, Zinsen und andere Beträge, die Ihnen gutgeschrieben werden.
Ausgaben und Einnahmen bei Finanzplanung gegenüberstellen
Die Summe der Einnahmen sollte die der Ausgaben übersteigen, ansonsten befinden Sie sich auf dem Weg in eine Überschuldung.
Doch damit nicht genug. Sie müssen bei Ihrer Finanzplanung auch mit Eventualitäten kalkulieren. Sind die Einnahmen höher als die Ausgaben sollten Sie Rücklagen bilden.
Reparaturen können anfallen, vielleicht muss ein neues Auto gekauft werden oder Sie planen einen Umzug. Bei Ihrer Finanzplanung müssen Sie in die Zukunft blicken und rechtzeitig sparen, um aussergewöhnliche Kosten oder Investitionen begleichen zu können.
„Notfälle“ bei Finanzplanung beachten
Wenn Sie wissen möchten, wie belastbar Ihre Finanzen sind, sollten Sie bei der Finanzplanung auch „Notfälle“ ins Kalkül ziehen. Sind Sie abgesichert bei Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder Krankheit? Vielleicht ist es notwendig eine Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschliessen oder eine Kranken-Zusatzversicherung. Auch dies sollten Sie bei der Finanzplanung durchdenken.
Eine Finanzplanung erfasst jeweils Ihre momentane Situation, die sich ändern kann. Scheidung, Heirat, Nachwuchs, Umzug, Arbeitsplatzwechsel beeinflussen Ihre Finanzplanung. Sobald sich Ausgaben und/oder Einnahmen verändern, sollten Sie Ihre Finanzplanung an die neue Situation anpassen. Das ist auch der Fall, wenn Kosten wie Ratenzahlungen wegfallen oder Sie eine Gehaltserhöhung erhalten haben. Dann können Sie neu kalkulieren und unter Umständen die Sparraten erhöhen.
Bei Finanzplanung an Altersvorsorge denken
Blicken Sie bei Ihrer Finanzplanung auch auf die Zeit der Rente. Mit einer Altersvorsorge kann nie zu früh begonnen werden. Lassen Sie sich von Ihrem Bankberater errechnen, wie viel Geld Ihnen in der Rente zur Verfügung steht. Reicht das Geld Ihnen nicht, um im Alter den Lebensstandard halten zu können, sollten Sie vorsorgen. Das belastet zwar das Budget Ihrer Finanzplanung, dafür können Sie unbesorgt der Rente entgegengehen.
Eine Finanzplanung gibt Sicherheit und hilft dabei, die Zukunft zu planen. Ausserdem kann auf problematische Geldeinbussen schneller und gezielter reagiert werden. Wer seine Finanzen im Griff haben will, sollte deshalb regelmässig eine ordentliche Finanzplanung durchführen.
