Der persönliche Kredit-Check: Wie kreditwürdig bin ich?
Banken, Leasinggesellschaft, aber auch Händler bei der Vergabe von Ratenkrediten prüfen in der Regel die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden bevor ein Vertrag zu Stande kommt. Diese Unternehmen greifen meist auf die Informationen von Wirtschaftsauskunfteien zurück und überprüfen, ob die angefragte Person in der Lage ist den Kredit zurückzuzahlen oder das Risiko zu hoch ist. Fällt die Kreditwürdigkeitsprüfung negativ aus kommt kein Darlehensvertrag zu Stande. Wer vorhat einen Kredit zu beantragen stellt sich schon vorher die Frage „Wie kreditwürdig bin ich?“. Pauschal kann darauf keine Antwort gegeben werden, denn dies ist abhängig von vielen persönlichen Faktoren. Die Kreditwürdigkeit setzt sich aus den aktuellen Finanzverhältnissen und Werten aus der Vergangenheit zusammen. Vielfältige Parameter werden herangezogen bei einer seriösen Ermittlung der Kreditwürdigkeit.
Wie kreditwürdig bin ich? Analysieren Sie Ihre Finanzsituation
Wenn Sie sich die Frage stellen „Wie kreditwürdig bin ich?“ müssen Sie Ihre finanzielle Situation analysieren. Bestehende Kredite mindern die Kreditwürdigkeit. Je mehr Fremdfinanzierung Sie getätigt haben, also Autokauf per Leasing oder Finanzierung, Händlerkäufe auf Raten, Bankkredite etc., desto mehr Eintragungen sind bei den Wirtschaftsauskunfteien vorhanden. Das betrifft auch Darlehen bei Kreditkartenkonten. Eine eidesstattliche Versicherung und das regelmässige Aussetzen von Ratenzahlungen aufgrund finanzieller Schwierigkeiten oder Versäumnisse wirken sich ebenso negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Sie können von den Auskunfteien eine Übersicht über Ihre Einträge verlangen und ungerechtfertigte Daten löschen lassen. Das erhöht natürlich ungemein Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie kreditwürdig bin ich? Auch eine Frage des Einkommens
Eine ganz entscheidende Rolle bei der Frage „Wie kreditwürdig bin ich?“ spielen natürlich auch Ihre Einkommensverhältnisse. Listen Sie Ihre monatlichen Ausgaben auf und stellen Sie diese Ihren Einnahmen gegenüber. Wenn die Einnahmen niedriger sind als die Ausgaben werden Sie bei einer Kreditwürdigkeitsprüfung keine guten Karten haben, denn Sie steuern einer Überschuldung entgegen. Bessere Aussichten haben Sie, wenn Ihnen monatlich so viel an Geld übrig bleibt, dass Sie die mögliche Kreditrate problemlos bezahlen können.
Ein weiterer wichtiger Punkt bei Ihrer persönlichen Bonitätsprüfung sind Ihre Vermögensverhältnisse. Immobilieneigentum, Wertpapiere, Lebensversicherungen und ein ordentliches monatliches Einkommen wirken positiv bei Ihrer Analyse „Wie kreditwürdig bin ich?“
Vermögen erhöht die Kreditwürdigkeit
Je höher der Vermögensanteil desto besser Ihre Kreditwürdigkeit.
Auch Ihr Arbeitsverhältnis beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit. Ein fester Arbeitsvertrag wird besser eingestuft wie ein befristeter oder eine selbständige Tätigkeit. Ebenso die Zugehörigkeit zu einem soliden Unternehmen im Gegensatz zu einer unsicheren Existenz bei einem Start-up-Unternehmen. Auch häufige Zeiten der Arbeitslosigkeit verursachen keinen positiven Effekt, dagegen kann eine langjährige Zugehörigkeit bei einem Arbeitnehmer Pluspunkte bei einer Bonitätsprüfung bringen.
Wenn Sie einen Kreditantrag stellen, versucht sich die Bank ein möglichst umfangreiches Bild von Ihnen zu machen. Die Kontobewegungen werden darauf hin kontrolliert, ob regelmässige Eingänge zu verzeichnen sind, wie oft Kontoüberziehungen vorhanden waren und ob Rückbuchungen mangels Zahlung erfolgten. Eine ordentliche Kontoführung wird deshalb positiv bei Ihrer Bewertung „wie kreditwürdig bin ich?“ auswirken.
Übrigens: Banken melden jeden Kreditgesuch. Wenn Sie bei unterschiedlichen Instituten gleichzeitig einen Antrag stellen wirft das kein gutes Licht auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Kredite ohne Kreditwürdigkeitsprüfung
Natürlich gibt es auch Kreditangebote bei denen auf eine umfangreiche Kreditwürdigkeitsprüfung verzichtet wird. Ohne grossen Aufwand wird ein Kredit gewährt und keine Informationen von Wirtschaftsauskunfteien eingeholt. Hört sich einfach und interessant an. Verbraucherschützer warnen jedoch vor diesen Angeboten. Denn nicht selten stecken dahinter Kreditverträge mit horrenden Zinssätzen und Gebühren. Als höchste Vorsicht walten lassen.
