Versicherungs-Check-up: Wann bin ich eigentlich überversichert?

Wer ordentlich versichert ist schläft besser. Keine Frage, ein Unfall oder eine Krankheit kann enorme finanzielle Konsequenzen mit sich bringen und man tut gut daran, sich gegen solche unvorhergesehenen Ereignisse entsprechend abzusichern. Doch nicht alle Versicherungen sind unbedingt notwendig und wer es vermeidet überversichert zu sein spart eine Menge Kosten.

Überversichert durch fragwürdigen Versicherungsschutz

Ein Versicherungsschutz ist immer eine individuelle Angelegenheit und abhängig von der persönlichen Veranlagung. Wer sich gegen jegliches Risiko absichern will, hat dazu viele Möglichkeiten, doch die Kosten sind dementsprechend. Fragwürdig sind auf jeden Fall Versicherungen, die nur geringfügige Risiken abdecken. Jeder muss selbst entscheiden, ob es sich lohnt ein altes Fahrrad gegen Diebstahl zu versichern oder inwieweit eine Handyversicherung wirklich empfehlenswert ist. Wer nicht überversichert sein will, sollte deshalb einen persönlichen Versicherungs-Check durchführen und überprüfen, ob die vorhandenen Versicherungen und Zusatzversicherungen notwendig sind oder der Eindruck gewonnen wird, dass man überversichert ist.

Krankenkassen: Mit zusätzlichen Leistungen oft überversichert

Die Grundleistungen der Krankenkasse sind einheitlich und unterscheiden sich höchstens in der Servicequalität und in der Höhe der Prämien. Hier lohnt ein Vergleich, ob eine andere Krankenkasse nicht gleichen Service zu niedrigeren Preisen anbietet. Noch interessanter ist es, Zusatzversicherungen unter die Lupe zu nehmen. Schnell ist man überversichert, wenn hier Leistungen abgesichert werden, die man nicht unbedingt braucht. Die Versicherung zur Zahlung von Naturheilverfahren beispielsweise oder die Kostenübernahme von Naturmitteln ist nur dann interessant, wenn Sie sich diese auch verordnen lassen. Sie sollten deshalb alle Ihre Zusatzversicherungen auflisten und genau überprüfen, ob diese für Sie geeignet sind. Ansonsten zahlen Sie zu hohe Prämien, weil Sie überversichert sind. Aber Vorsicht: Wenn Sie eine Zusatzversicherung kündigen, ist nicht garantiert, dass Sie diese später wieder abschliessen können.

Bin ich mit einer Lebensversicherung überversichert?

Der Abschluss einer Lebensversicherung sollte gut überlegt sein. Wer keine Hinterbliebenen absichern will, sollte auf diese verzichten. Bedenken Sie auch, dass bei einer vorzeitigen Auflösung hohe Gebühren anfallen, die den Auszahlungsbetrag enorm schmälern können. Ausserdem kämpfen Lebensversicherer momentan mit niedrigen Kapitalmarktzinsen und können nur noch die garantierte Auszahlungssumme gewährleisten. Gewinnprognosen sind aufgrund niedriger Renditen nicht mehr verlässlich.

Steuerbegünstigtes Sparen nach Säule 3a ist hier eine interessante Alternative. Und wer die Familie für den Fall der Fälle absichern will kann eine Risikolebensversicherung abschliessen, die zwar nur im Todesfall an die Begünstigten zahlt, aber wesentlich günstiger ist als eine Kapitallebensversicherung.

Um nicht überversichert zu sein, sollten Sie überprüfen, ob doppelter Versicherungsschutz besteht. Auf eine Unfallversicherung kann beispielsweise dann verzichtet werden, wenn der Arbeitgeber eine berufsbedingte Unfallversicherung für seine Mitarbeiter abgeschlossen hat.

Spezialversicherungen: Oft bringen sind sie sinnlos

Bei Spezialversicherungen sollten Sie genau überprüfen, ob Sie damit überversichert sind. Zum Beispiel die Reisegepäckversicherung. Sie zahlt nur, wenn nachgewiesen werden kann, dass ein Gepäck entwendet wurde, ohne dass die Aufsichtspflicht verletzt wurde. Oder eine Operationsversicherung für Hunde ersetzt oft nur Kosten bis zu einer bestimmten Höhe, die wiederum der Summe der Jahresprämie entspricht. Heisst: Deckt die Versicherung OP-Kosten in Höhe von bis zu 500 CHF ab und zahlen Sie monatlich dafür 50 CHF ist die Versicherung schon nach zehn Monaten nicht mehr sinnvoll.

Fazit: Ein Versicherungscheck lohnt sich immer. Auch eine genaues Hinschauen und Hinterfragen beim Abschluss einer Versicherung. Manchmal lauern im Kleingedruckten Zusatzleistungen, die Geld kosten, aber sich nicht lohnen.

Checkliste: Bin ich überversichert?

• Listen Sie alle Ihre bestehenden Versicherungen auf
• Überprüfen Sie, ob die Versicherungen notwendig sind
• Kontrollieren Sie Deckungssummen – sind diese zu hoch, entsprechend anpassen
• Brauchen Sie abgeschlossene Zusatzversicherungen wirklich?
• Besteht eine doppelte Deckung, d.h. deckt eine Versicherung Schäden ab, die eine andere Versicherung bereits übernimmt?
• Vergleichen Sie Prämien und Serviceleistungen. Ein Versicherungswechsel kann Kosten sparen.