Hauskauf finanzieren: So viel Eigenkapital ist dafür nötig
Banken verlangen in der Regel, dass mindestens 20 Prozent des Kaufpreises über Eigenkapital abgedeckt werden. Nur dann wird in Erwägung gezogen, eine Hypothek zu genehmigen.
Eine gewisse Menge an Eigenkapital vorauszusetzen, hat seinen Grund. So muss beim Hauskauf ohne Eigenkapital die Hypothek deutlich grösser ausfallen und die Belastungen steigen für den Käufer schnell in die Höhe und können ihn eventuell überfordern.
Aber auch mit Eigenkapital sollte man den Hauskauf auf das vorhandene Einkommen abstimmen. So sollten die laufenden Kosten für das Wohnen nicht mehr als ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen.
Mehr Eigenkapital beim Hauskauf senkt die monatliche Belastung
Je höher der Anteil am Kaufpreis, der durch Eigenkapital finanziert wird, umso kleiner kann die Hypothek ausfallen. Das bedeutet insgesamt weniger Wohnkosten und monatlich eine geringere Belastung.
Vor dem Hauskauf möglichst viel Eigenkapital zusammen zu bringen, lohnt sich deshalb. Möglichkeiten hierzu bietet nicht nur das klassische Sparen, sondern auch Schenkungen, zinslose Darlehen von wohlhabenden Verwandten oder ein Vorbezug des Erbes von den Eltern. Ein Vorbezug von Beträgen aus der Altersvorsorge kann ebenso als Eigenkapital eingesetzt werden.
Eigenkapital aufbringen durch Beträge aus der 2. und 3. Säule
Um möglichst viel Eigenkapital für den Hauskauf parat zu haben, kann man das Altersguthaben aus der Pensionskasse nutzen. Wichtig ist hierbei, dass höchstens 10 Prozent des Kaufpreises daraus finanziert werden können.
Die Gelder aus der 3. Säule können in voller Höhe für die Finanzierung verwendet werden. Bedenken sollte man bei der Nutzung von Vorsorgegeldern als Eigenkapital für den Hauskauf jedoch, dass diese anschliessend nicht mehr für die Risikoabdeckung bzw. für die Altersvorsorge zur Verfügung stehen. Dies kann zu einer Vorsorgelücke führen.
Eine Alternative zum Vorbezug ist das Verpfänden des Altersguthabens. Hierbei dient der verpfändete Betrag der Bank nur als Sicherheit.
Hauskauf ohne Eigenkapital: Ist das überhaupt möglich?
Ganz ohne Eigenkapital kann man in der Regel nicht an eine Finanzierung für ein Eigenheim gelangen. Zusammen mit den 10 Prozent aus der Pensionskasse, braucht es deshalb mindestens 10 Prozent eigene Mittel.
